積立目標逆算シミュレーター

計算式と前提条件の解説

「毎月いくら？」を逆算する仕組み

このツールは、複利・積立シミュレーターの計算を逆向きにしたものです。「毎月◯円を△年積み立てたら最終的にいくら？」という順方向の計算式を、目標額から逆にたどって「毎月いくら必要か」を求めています。

毎月の積立額 ＝ 目標額 × 月利 ÷（(1＋月利)^月数 − 1）　※月利 ＝ 年率 ÷ 12

利回り0%（貯金のみ）の場合は、単純に「目標額 ÷ 月数」です。運用ありとの毎月の差額が、複利の力が肩代わりしてくれる分ということになります。

利回りを控えめに見積もるのがコツ

逆算の結果は、想定利回りを高くするほど「毎月の積立額」が少なく表示されます。ただし将来の利回りは誰にも約束できません。高い利回りをあてにして毎月の額を少なくしすぎると、届かなかったときの修正がききにくくなります。計画づくりでは利回りを控えめに置いて、うれしい誤算の側に倒しておくのが安心です。

計算の前提条件と注意点

• 毎月末に積立、月次複利で計算しています。実際の相場は上下するため、資産の推移はグラフのようななめらかな曲線にはなりません。
• 税金・手数料は考慮していません。NISA口座なら運用益は非課税です。課税口座の場合は約20%の税金がかかる分、多めの積立が必要になることがあります。
• 結果の毎月の積立額は1円未満を切り上げています。実際に積み立てるときは、キリのよい金額に丸めて計画してください。

結果の見方と活用のヒント

まず「貯金のみ」と「運用あり」の毎月の差を見てみてください。期間が長いほど差が大きくなり、長期の積立で複利が効く様子が実感できます。逆算した毎月の額で実際に積み立てた場合の増え方は、複利・積立シミュレーターで順方向からも確かめられます。