そもそも私に投資は必要？

投資は「全員に必須」ではありません

最初に、いちばんお伝えしたいことです。
投資は、やらないと絶対に損をする、というものではありません。
あなたの状況によっては「今はやらない」「もう少し先で大丈夫」が正解のこともあります。

それでも投資が話題になるのは、2つの理由があります。ひとつは、銀行にお金を置いておくだけではほとんど増えない時代が続いていること。もうひとつは、モノの値段が少しずつ上がる「インフレ」の世の中になってきたことです。
つまり、同じ1万円で買えるものが少しずつ減っていく、ということ。だから「何もしない」ままでも、じわじわとお金の価値が目減りするリスクがあるんです。

とはいえ、それだけで「じゃあ投資しなきゃ」とあせる必要はありません。
大事なのは、その一歩を「何のために」踏み出すのか。
ここから、いちばんの土台になる「目的」の話をしていきますね。

いちばん大事なのは「何のために？」

投資をするなら、いちばん大事といってもいいのが「何のために投資するの？」という目的です。
目的は、投資の羅針盤（らしんばん）のようなもの。
これがあるかないかで、投資の続けやすさが大きく変わります。

目的がはっきりすると、モヤモヤしがちな次の3つが、自然と決まってきます。

逆に、目的が「なんとなく」だと、ここがぜんぶあいまいになります。
いくら入れればいいのか分からない。
少し下がっただけで不安になって、やめてしまう。
いつ売ればいいのかも分からない——。
目的がないと、投資は「続けるのも」「やめどきを決めるのも」むずかしくなるんです。

とはいえ、目的はむずかしく考えなくて大丈夫。
「〇年後に、だいたい〇〇のために」くらい、ざっくりでOKです。
たとえば、こんな感じですね。

• ・老後の生活費の足しに（20〜30年後）
• ・子どもの教育資金に（10〜15年後）
• ・働き方を自由に選べるようにする「経済的な自立」のため

目的と「いつ使うか」が見えると、「毎月いくら × 何年で、いくらになりそうか」を逆算できます。
「〇年で〇〇万円」の目標から毎月の必要額をその場で出すなら、積立目標逆算シミュレーターが便利です。
複利・積立シミュレーターやライフプラン支出シミュレーターで、自分の目的に合う金額の目安をつかんでみてくださいね。

本格的なライフプラン表（キャッシュフロー表）は、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談すると自分専用のものを作れます。日本FP協会のサイトでも相談窓口や作成ツールが公開されています。

「しない・急がない」も正解。でも…

くり返しになりますが、投資は義務ではありません。
次のような方は、無理に始めなくて大丈夫です。

• ・近いうちに使う予定のお金しか、手元にない
• ・価格が上下するのが、どうしても精神的につらい
• ・すでに十分な資産があり、あえてリスクを取る必要がない
• ・投資する「目的」がまだ見つかっていない（まずは目的を考えるところから）

とくに最後の「目的がまだ」という方は、あせって始めるより、「何のために・いつ使うお金を育てたいか」を先に考えるのがおすすめ。
目的が見つかってからでも、まったく遅くありません。

ただ、ひとつだけ。「なんとなく怖いから」という理由だけで避けているなら、少しもったいないかもしれません。
冒頭でふれたとおり、現金で置いておくだけでも、物価上昇で価値が目減りすることがあるからです。

「怖い」の正体を知るだけで、見え方は変わります。
投資って危ないんでしょ？──「怖い」の正体で、その不安をやさしくほどいています。

まとめ：投資は「何のために」から始まる

そして、目的が見えて「よし、やってみよう」と思えたら——
次は「今の自分は、始めても大丈夫？」の確認です。
生活防衛資金・借金・使う予定という3つの土台がそろっているかは、次の記事でチェックできます。

投資は、まわりのペースに合わせるものではありません。
自分の目的と家計に相談して、納得できたときが、あなたにとっての始めどきです。
あせらず、いきましょうね。