働き手が亡くなったら、遺族年金はいくら？

遺族年金は「2階建て」です

日本の年金は、よく「2階建て」にたとえられます。
遺族年金も同じで、2つの年金が重なってできています。

1階は、すべての人に共通する遺族基礎年金。
2階は、会社員・公務員だけに上乗せされる遺族厚生年金です。
亡くなった方がどちらの年金に入っていたかで、家族が受け取れるものが決まります。

ポイントは、1階の遺族基礎年金が「子どものいる家庭」だけの年金だということ。
子どもがいない、または子どもがすでに大きくなった家庭では、1階は受け取れません。
この「1階が出るかどうか」が、次の会社員と自営業のちがいにつながります。

会社員と自営業で、支えの厚みが変わります

同じ「働き手が亡くなる」でも、会社員だったか自営業だったかで、家族が受け取れる年金は大きく変わります。
会社員・公務員は1階と2階の両方、自営業・フリーランスは1階だけ、というのが基本です。

※ 日本年金機構「遺族年金ガイド 令和8年度版」より、代表的なケースを整理したものです。自営業の方には、国民年金だけの「寡婦年金」「死亡一時金」という別の給付が用意されている場合があります。

子育て世帯を支える「遺族基礎年金」は、いくら？

まず1階の遺族基礎年金です。
これは金額が一律なので、はっきり分かります。
基本の額に、子どもの人数に応じた加算が足されます。

会社員・公務員に上乗せされる「遺族厚生年金」は、いくら？

2階の遺族厚生年金は、いま会社員・公務員として働いている方や、以前に勤めていた方が亡くなったときの上乗せです。
金額は一律ではなく、亡くなった方のこれまでの収入と加入期間で決まります。

※ すでに退職している方の場合は、厚生年金に入っていた期間の長さなどの条件があります。詳しくは年金事務所でご確認ください。

おおまかには「その人が将来もらうはずだった老齢厚生年金の、報酬比例部分の4分の3」です。
給料が高かった人・長く働いた人ほど、遺族厚生年金も大きくなります。

遺族厚生年金は人によって金額が変わるので、「我が家はいくら」は一律には言えません。
正確な見込みは、ねんきんネットや年金事務所で確認できます。
次の章では、遺族年金だけでなく、暮らし全体で足りるかを見る方法を紹介します。

我が家は、足りる？足りない？

遺族年金の金額が分かっても、それだけでは「足りるかどうか」は判断できません。
大事なのは、これから入ってくるお金と、これから出ていくお金の差です。

この差が足りていれば、大きな死亡保険はいりません。
足りない時期と金額がはっきりすれば、その分だけを保険で補えばよいと分かります。
これを一つずつ計算するのは大変なので、シミュレーターを用意しました。

2028年から、遺族年金は見直されます

遺族年金のしくみは、2028年（令和10年）4月から段階的に見直される予定です。
「夫が働き、妻が家を守る」という昔の家庭を前提にしていた部分を、いまの共働きの時代に合わせる改正です。

大きな流れとして、遺族年金は「子育て世帯を手厚く、現役世代の再スタートを支える」方向に見直されていきます。
いま分かるのは今の制度なので、まずは現在の金額で「我が家はどうか」を確かめておくのがおすすめです。

死亡保険を見直すときは、遺族年金や団信でカバーされる分を差し引いて「足りない分だけ」を備えるのが基本です。金額に迷ったら、ねんきん定期便を手元に、FPや保険相談窓口で過不足を整理してもらいましょう。

まとめ：まず国の支えを知ってから、保険を考える

足りない分は、遺族年金・必要保障額シミュレーターで確かめられます。

死亡への備えというと、まず保険を考えがちです。
でも、その前に国の遺族年金という土台があります。
土台でどこまで支えられるかが分かれば、上乗せの保険はいくら必要か、自分で判断できるようになります。

使わずにすむなら、それがいちばんです。
それでも、支えのありかを知っている家族は、もしものときも前を向いて歩いていけます。