投資って危ないんでしょ？

なぜ投資は「怖い」と感じるの？

人は、知らないものを怖いと感じる生きものです。
真っ暗な部屋、はじめて行く場所、中身の分からない箱。
投資が怖いのも、これと同じ。「よく分からないもの」だから、必要以上に大きく怖く見えてしまうんです。

逆に言えば、しくみや「どれくらいのリスクなのか」を知ってしまえば、むやみに怖がらずにすみます。
大事なのは、正しく知って、正しく怖がること。
これから、その"正体"を一緒に見ていきましょう。

知らないから、こわい。
→ 中身を知ると、だいじょうぶ。
怖さの正体は「情報不足」なことがほとんどです。

じつは、宝くじのほうが「お金を失いやすい」

ひとつ質問です。宝くじ、買ったことはありますか？
1万円分まとめて買っても、そこまで「こわい」とは感じませんよね。
でも数字で見ると、宝くじはなかなかシビアです。

宝くじは、みんなが買ったお金のうち、当せん金にまわるのは約46.5%だけです（総務省・宝くじ公式の公表値。法律でも「当せん金は売り上げの50%以内」と決められています）。
残りの半分以上は、公共事業の費用や経費などに使われ、当せん金にはなりません。

ここでお伝えしたいのは、宝くじで当たるのはごく一部の人だけだということ。
当たる確率はとても低いので、買った人のほとんどは当たらず、使ったお金はそのまま戻ってこないことが多いんです。

つまり宝くじは、「損をする人のほうが圧倒的に多い」と最初から分かっているものに、お金を出しているということなんです。

それなのに、1万円の宝くじが「こわくない」のはどうしてでしょう？
たぶん、失う上限が「1万円」だと最初から分かっているからですよね。
ここがとても大切なポイントです。

投資も「失う上限」は決まっている

じつは、投資もこれと同じなんです。
自分のお金で、ふつうに投資信託や株を買う場合、どれだけ値下がりしても、失うのは「買うのに使ったお金まで」。
たとえば10万円分買ったなら、いちばん悪くてもその10万円がなくなるだけ。それ以上のお金を求められたり、借金を背負ったりすることはありません。

つまり投資も、宝くじと同じで「失う上限が分かっている」んです。
「分からないから怖い」の逆で、上限が見えていれば、むやみに怖がらずにすみますよね。

しかも、宝くじとは大きく違う点があります。
宝くじは「買うほど、平均ではお金が減っていく」もの。
でも投資は、長い期間、たくさんの会社に分けて（分散して）続ければ、お金が増えやすい傾向にあります（あくまで過去の傾向で、将来を保証するものではありません）。
同じ「上限が分かる」でも、宝くじと投資は、お金が減るか増えるかが正反対なんです。

しかも「ゼロになるリスク」はとても低い

「上限が投じた額なのは分かったけど、その全部がなくなったら…？」——
そう心配になりますよね。
でも、とくに投資信託なら、その心配はかなり小さくなります。

投資信託は、1本買うだけで何百〜何千もの会社にまとめて投資しているようなもの。
だから、そのうち1社が倒産しても、全体から見ればごく一部で、大きなダメージにはなりません。
全部が同時にゼロになる＝世界中の会社が一斉に消える、というくらいの話で、現実にはとても考えにくいことです。

※ただし「ゼロになりにくい」だけで、価格は上下します。
タイミングによっては買ったときより減る（元本割れ）こともある点は、覚えておいてくださいね。

個別株は「ゼロ」もありうる。でも工夫できる

いっぽうで、1つの会社の株だけを買う「個別株」は、その会社が倒産すれば価値がゼロになることもあります。
1つのカゴに卵を全部のせている状態なので、そこはきちんとお伝えしておきます。

でも、工夫すればゼロになりにくくすることもできます。
たとえば——

• ① 1社に集中せず、複数に分ける

  数を分けるほど、1社の倒産の影響は小さくなります。

• ② 配当金を出す会社を選ぶ

  株価が下がっても、配当を受け取れることがあります（※業績しだいで減配・無配になることもあります）。

• ③ 財務がしっかりした会社を選ぶ

  すぐ倒れにくい会社を選べば、ゼロになりにくくできます。

とはいえ、これは少し慣れが必要な世界です。
初心者はまず、自動で分散されている投資信託から始めるのが無難。
個別株は、慣れてきてから、余裕資金の範囲で挑戦すればOKです。

積立投資は、ネット証券の口座があれば少額から始められます。NISAは、その口座の中で使える「税金がかからない枠」です。まずはこの枠から使うと、同じ積立でも手取りが増えます。口座を選ぶ際は、手数料の安さと積立設定のしやすさを比較するのがおすすめです。

「正しく知れば」怖さは小さくなる

ここまで読んでいただいて、投資の"こわい"が少しほどけていたら嬉しいです。
最後に、怖さをやわらげる3つのポイントをまとめておきますね。

まずは少額から、分散された投資信託を、長い目で。
生活に必要なお金とは分けた「余裕資金」で始めれば、値動きにも少しずつ慣れていけます。

「実際に自分のお金だと、どれくらい増える・減るの？」が気になったら、複利・積立シミュレーターやNISA・特定口座 比較シミュレーターで、数字を入れて確かめてみてください。
怖さは「知る」ことで、ちゃんと小さくできますよ。